- 我在国华人寿存的三年定期为什么取不回，说利率倒挂
- 美国10年期国债与3个月期国债利率存在倒挂现象，是经济衰退的信号
- 利率倒挂到底有多可怕
- 银行利息倒挂对银行有好处吗
- 美债收益率倒挂是什么意思？为什么说是经济衰退的信号
我在国华人寿存的三年定期为什么取不回，说利率倒挂
取不回三年定期存款并非因为个人原因，而是因为当前的利率倒挂现象。
利率倒挂是指短期利率高于长期利率的现象，这意味着银行向客户收取高利率的同时，为了维持资金的流动，被迫以更低的利率吸收客户的存款。
在这个背景下，保险公司可能会拒绝客户的提前赎回请求，因为此举会使公司资金短缺。
同时，客户的定期存款也会因为利润缩水而难以获得足够的回报。
建议客户在存款时要了解相关政策和利率情况，以免造成不必要的损失。
因为当前市场利率倒挂导致国华人寿不想支付更高的利率。
三年定期属于一种类似债券的金融产品，而倒挂是指短期国债收益率高于长期国债收益率的情况。
这种情况下，保险公司更倾向于将资金用于购买短期国债等产品，而不是支付高于市场利率的三年定期利息。
同时，国华人寿也有可能调整利率以适应市场变化。
如果您需要取回资金，可以和国华人寿联系了解具体操作方式。
取不回是因为利率倒挂利率倒挂是指短期存款利率大于长期存款利率的一种现象。
而国华人寿的三年定期属于长期存款。
因此在当前利率倒挂的情况下，取回三年定期需要付出更高的代价，导致无法取回。
此外，国华人寿也有可能规定在某些情况下无法提前取出定期储蓄，需要等到存款期满才能取出。
投资理财需要理性分析风险收益，作好详细的风险管理措施。
投资者在选择定期储蓄时应注意存款期限，了解当前的市场情况和政策变化。
而在取回定期储蓄时，也应遵守规定，合理安排资金使用，以防影响个人财务健康。
取不回是因为利率倒挂。
利率倒挂是指短期利率高于长期利率的现象，这会导致银行产品的利率和收益会受到影响，三年期定期存款属于长期产品，而当前短期利率较高，银行不愿意赔钱，因此暂时无法取回。
建议您耐心等待，待市场状况恢复后再取回。
存款利率在短期内出现倒挂现象，取回定期存款受到了影响。
这是因为当前银行市场上出现了短期利率大于长期利率的情况，即短期内存款的收益高于长期存款的收益。
这种局面一般出现在市场供求失衡、流动性波动较大等原因下。
在这种情况下，银行会对定期储户进行限制和调整。
因此，您存的三年定期无法按照期限取回。
如果您想要预防这种情况，建议您在存储时，多了解银行的利率政策和市场预期，避免自己损失。
另外需要注意，如果您提前取回定期存款，可能会需要支付一定的违约金，具体情况需要咨询存款银行。
美国10年期国债与3个月期国债利率存在倒挂现象，是经济衰退的信号
以下答案由同花顺猎金分析师提供：
何为美债收益率倒挂？
美债收益率倒挂是指，短期国债(通常为1年以内)的收益率超过长期国债(通常为10年期)的收益率。
此次的美债收益率倒挂就是10年期国债收益率和3月期国债收益率倒挂。意味着市场在抢购10年期国债的同时，抛售3月期国债。这背后隐含的意义就是：市场认为3个月后可能出现经济衰退，因此选择抛售3月期国债，而购买更长期的国债规避风险！
由于上一次出现这种倒挂是在2007年的7月份，这更加剧了市场对美国经济衰退乃至全球经济衰退的担忧。
经济危机真的来了？
据统计，在过去50年间，一共发生过6次3月期国债收益率超越10年期过招收益率的情况。在出现这种信号后，经济平均311天后陷入衰退。例如：1989年、2000年以及2007年皆出现了这种信号，随后都发生了经济危机。
看起来这个指标好像非常准确，但事实真的如此吗？
我的判断是：经济增速会放缓，但只要欧洲不爆发严重的债务危机，经济危机便不会来，这次信号可能失灵。
首先，此次收益率倒挂出现在美联储利率决议之后。此次的利率决议是比大家想象中来的鸽派的多。因此，市场会出现一种过分看空未来经济的氛围。这种极端情绪，可能是此次收益率倒挂的元凶之一。
而美联储今年暂停加息，只能说明美国经济不再需要美联储加息去遏制经济的过快增长。但仍是温和增长的。
其次，我们来看看可能导致全球经济衰退的导火索。一是美国经济；二英国以及欧盟。
美债期限分：3个月、6个月，以及 1年、2年、3年、5年、7年、10年和30年。
按道理期限越长，利率越高，因为：机会成本、通货膨胀和风险补偿。
利率，是到期收益率，而到期收益率和国债价格的关系。
价格上升，到期收益率下降；价格下降，到期收益率上升。
如果出现了倒挂，3个月和10年的，就是说买10年国债的人多。
为什么买国债？因为美债默认为风险规避工具。为什么要买10年期的国债？是因为投资人认为未来的利率可能会下降。为什么会利率下降？美国压低利率只可能是因为经济衰退。
以上科普，后面是正题：
实际上美债利率倒挂，是聪明资本的一种前瞻性判断（观察CDS价差也是一种前瞻性判断），在美国历史上，明显的利率倒挂出现在1982、1989、2000和2006。其后出现经济危机的三次，分别1990、2001和2008.
样本量很少，但是确实很说明问题，国债利率倒挂表明了聪明投资人对于未来的一种担忧，未必一定是存在危险，但是命中概率还是比较高的。
但是，我们提请投资人关注以下几点：
其一：为何1982年没有出现衰退，下一次市场下跌大约到1987年。我们认为这是因为1982担忧的风险点是日美贸易摩擦，和今天的中美摩擦很类似。然而到1985年，日美摩擦实际上是消除了而不是加剧了。市场对风险点的预判，并非神仙算命，所以主要风险如果被排除，那么利率倒挂就没有意义。同样的，如果贸易谈判解决，那就没有意义。
其二：2000年和2006年伴随着资产泡沫，2000年是科技泡沫，2006是房地产泡沫，实质上CDS做空者2006已经在行动。所以说，利率倒挂如果是资产泡沫引起，则一般很难规避。
其三：利率倒挂属于看得见的风险。如果风险看得见，则未必构成风险。所以在美股，其衰退往往是滞后的。利率倒挂的时间点，聪明人看到了风险点，但是并没有扭转泡沫形成的趋势，从而产生了最后一把压上的投机局面。而往往，最后的泡沫利益是比较可观的。
综上，个人认为，我们需要找到如今利率倒挂引起的主要风险点。美股上涨10年并非利率倒挂的主要风险理由，实际上在这之前虽然债务风险很高，但是美国没有表现出风险点。而如今我们能够看到的风险点包括：英国脱欧风险，美国GDP增速下降债务上升的风险，中美贸易摩擦或者美欧贸易摩擦的风险。
并不是。或者说不完全是。
实际上这是市场对于美联储未来降息的强烈预期，资金进入10年期国债市场套利，导致的利率倒挂。
但是这个预期源于市场对经济衰退的估计，这个你的问题说的对，经济学家普遍预期2019年是经济下行的开始。而经济下行是否可以促使美联储降息，还是一个疑问。但长期利率的变化证明，市场是这么看的。
不过实际上美联储还真不一定降息，因为美联储没觉得经济真的会衰退，而且1-2月的数据也是支持美联储的判断的。
所以，目前的倒挂并不完全是市场对经济衰退的预期，而是市场对经济衰退可能到来促使美联储降息的预期。经济衰退未必到来，但是这个预期和政/策实际的差距，可能导致市场强烈的波动，小心为好。
美国历史上曾出现过8次国债利率倒挂，其中有7次发生了经济衰退。短期国债利率高于长期国债利率是很不正常的现象，说明风险再加大收益自然升高。22万亿的美债可谓债台高筑，随着加息节奏放缓，说明美国经济也出现了下滑，美元指数将会走弱，增加了美国发债的难度，因此才不得不提高短期国债利率。
利率倒挂到底有多可怕
商人唯利是图，“无利不起早”，在正常情况下，利率倒挂是很少出现的。
一旦出现，说明经济形势动荡不安，安全的资产显得非常紧缺，投资需要特别谨慎，需要有充裕的现金流，最好现金为王。
银行利息倒挂对银行有好处吗
所谓银行定期存款利率倒挂，就是银行存期较长的定期存款利率反而比存期较短的定期存款利率还要低，打一个浅显的比方就是银行5年期定期存款利率比3年期定期存款利率还要低。从货币的时间价值角度看，这种金融现象其实是一种反常的金融现象，与正常的金融逻辑不相符
美债收益率倒挂是什么意思？为什么说是经济衰退的信号
美债收益率倒挂的含义:指长期国债收益率低于短期国债收益率，国债收益率越低说明购买国债的人越多。理论上来说长期国债收益率应该大于短期国债收益率，但现在反过来了，说明更多的人选择购买长期国债，大家都担心未来经济不好，提前做好避险规划。
一般是短期利率低于长期利率，因为时间长了，自然存在较大的不确定性，需要风险补偿，而利率倒挂是指短期利率已经高于长期利率，表明人们更偏向于投资短期而不是长期，因为长期的不确定性或者风险太高，换句话说不就是经济衰退的信号嘛
美债收益率倒挂是美国长期国债收益率反而低于短期国债收益率的现象，一般说来体现了美国市场对远期经济前景的悲观，而历史经验中，美债收益率倒挂往往预示着未来的经济衰退。
我在之前的回答中对此有过详细的阐述，这里简述观点：
第一，美债收益率的下跌，来自于美债价格的升高，债券票面价值上升，但是债券到期偿付却依然是固定的收益，这样就导致了美债收益率的降低。一般来说，长期债券的收益率往往是高于短期债券收益率，如果长期债券价格升高，收益率被压低，低于短期债券收益率，我们就称之为收益率倒挂。
第二，收益率倒挂一般出现在市场对于经济远期预期比较悲观的时候，更多人愿意购买长期国债来避险，甚至可以接受更低一点的收益，因此长期债券受到了追捧，价格升高。而短期债券的收益率维持现状，因此长期收益率可能低于短期收益率。并且情况越严重，就越说明悲观预期的严重程度。
第三，在历史上，出现国债收益率倒挂，往往预示着远期经济衰退的到来。这与悲观预期成为了恶性循环——悲观预期带来收益率倒挂，而收益率倒挂加剧悲观预期，同时，收益率的倒挂还会通过银行间利率的影响，冲击金融市场，引发系统性风险。
8月14号，由于美国2年期国债收益率与10年期国债收益率倒挂，美国股市出现了暴跌，道指下跌800点，全球股市一片惨淡。那么，我们来了解一下美债收益率倒挂。
①美债收益率倒挂是什么意思呢？其实我们可以从常识去理解。
假设你有一笔钱定存在银行里边，那么你存2年和你存5年、存10年的年化收益率，哪个会高一点？当然肯定是存10年的利率会高了。因为如果存10年还不如存2年的年化利息高的话，那么谁还会存长期的呢？更何况2年期的2年之后就可以连本带息取出来了，10年期的还要等10年，不划算。
那么同样的道理，债券的收益率也是由此，一般情况下，越长期的债券收益率就会越高。所以这次美国债券短期的2年期的收益率，反而比10年期的收益率还要高，那么这种现象就是倒挂了。
②美债收益率倒挂为什么往往意味着经济衰退呢？我们同样用常识去理解。
那就是由于市场觉得长期经济不乐观，大家更倾向于选择短期的债券，才导致了长期债券收益率比短期的要低。而导致大家不看好经济前景的原因，当然是有很多方面。
我们都知道，美国的经济是高度市场化的，也就是说美债收益率倒挂，是市场众多的投资者在经过深思熟虑、综合判断之后而做出的选择。而这其中，对收益率走势影响较大的当然是专业的机构投资者。那么众多的专业机构投资者不看好经济的长期走势，肯定不会是一时心血来潮而做出的决定。
在美国历史上，美债收益率倒挂之后24个月内出现经济衰退的概率是非常之高的。这个概率虽然不能说100%，但是也很接近了。基于历史上的高概率，所以一旦出现美债收益率倒挂，市场的恐慌情绪就会快速上升。而金融市场的悲观预期上升又会加大经济衰退的可能性。
所以美债收益率倒挂，往往就是经济衰退的前兆。
以上意见，仅供参考，希望能对您有帮助。